市场上现在很多保证续保20年的百万医疗险，大家可能都只知道保证续保产品的价格会发生调整，但如何调整，到底会涨多少钱，都不太清楚。
大多数人都是抱着第二年费用涨太多就不续保的心理选择了投保，本质上对于保费调整的疑虑还是没有彻底打消，本文会对某一保障续保百万医疗险的条款展开解读，相信看完后你会把心放在肚子了。
01优势保障续保的产品只第一年投保的时候会进行健康审核，一旦承保后在整个20年的保障续保期间，不会再因为后续发生的身体异常情况或者发生过理赔而拒绝续保。
最关键的是即使产品停售了也不会影响续保，停售只针对之前没有投保过本产品的新客户，不能再选择投保本产品，对于已经投保的老客户而言没有影响。
02 费率调整费率调整产品上市三年之内不能进行费率调整，且最短调整间隔时间为1年。
这里需要注意的是不进行费率调整，不意味着保费不会随着年龄的变化而发生改变。在产品上市之初保司就制定好每个年龄对应不同的保费。费率不变，只是说原定的费用不会变化。
还有一点就是保险公司不会因为张三发生过理赔，续保的时候对张三单独进行加费或涨价，要涨大家一起涨。
03 什么时候会调整费率
赔付率 =（本保险年度赔款金额 + 本保险年末未决赔款准备金 － 本保险年初未决赔款准备金）÷（本保险年度保费收入+ 本保险年初未到期责任准备金 － 本保险年末未到期责任准备金）
行业平均赔付率由中国保险行业协会定期制作并发布
赔付率和行业平均赔付率计算起来比较复杂，这里只需要知道，保险赔付的太多时候就会发生费率调整。
所以在选购产品的时候，尽量选择产品比较热门、销量较大的，这样发生理赔后对整体的赔付率影响不大，费率足够稳定。
又或者是医疗制度发生变化，比如说原来医保可以报销70%，其余部分由商业保险来报销。但是医保政策调整后只能报销50%或者更低，商业保险需要承担费用变多也会调整费率。
如果选择以非社保身份投保的医疗险，就不会受到医疗政策的影响，具体可以了解下中端医疗，这里不过多讲。
04 保险费率调整的上限
每年的调整最高不能超过该年龄对应的上一年的保费的30%。
05 保险费率调整的流程
调整费率会有公示，投保人可以自由选择是否继续续保，如果续保的话，需要在指定日期内完成。
06 执念
很多人对于保证续保有执念，认为不在合同条款中的写明「保证续保」字样，一旦出险就无法续保。所以宁愿抛弃了最适合自己的中高端医疗险，也要选择有保证续保条款的百万医疗。
其实并不是这样，很多知名的老牌中高端医疗险的保司都是财险公司。而监管规定财险公司只能经营短期健康险业务。详见2019版的《健康保险管理办法》https://www.gov.cn/xinwen/2019-11/13/content_5451534.htm
比如：MSH--大地财产保险有限公司、安盛天平--安盛天平财产保险有限公司、京东安联--京东安联财产保险有限公司、BUPA--永诚财产保险有限公司。这4家在中高端医疗领域积累了非常好的口碑，但是受限于政策无法做出保险续保的产品，但是他们内心是非常渴望为客户提供长期续保的。试想如果一家保险公司经常传出不能续保的消息，那么谁还会继续选择它家的产品呢？
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